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demande d'assurance auto
Assurez au volant ?
L'assurance auto, c'est quoi ?
La souscription d'une assurance auto est obligatoire dès lors que vous possédez une voiture et que vous la mettez en circulation. Il existe plusieurs niveaux d'assurance mais le minimum obligatoire est l'assurance "au tiers" ou "responsabilité civile" qui couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui par le véhicule.
Sont également concernés par ce niveau d'assurance, les passagers du véhicule à condition qu'ils soient transportés dans des conditions de sécurité suffisantes et non contre rémunération du conducteur. Le propriétaire souscripteur du contrat n'est, lui, pas considéré comme un tiers (et n'est donc pas couvert) s'il est le conducteur au moment de l'accident.
Les autres niveaux d'assurance auto
Les sociétés d'assurance proposent pour la plupart des garanties complémentaires plus étendues, qui peuvent notamment couvrir le conducteur et/ou le véhicule en lui même. Ces éléments complémentaires font bien évidemment variés le prix de l'assurance.
Il existe ainsi des assurances auto, qualifiées de "tout risques", qui peuvent couvrir ou fournir selon les assureurs :- Les dommages causés au véhicule, même si le conducteur est responsable ou que le responsable n'est pas identifié
- Le préjudice subit par le conducteur du véhicule
- Une assistance en cas de panne
Franchise ?
La franchise est la somme qui reste à la charge de l'assuré dans l'indemnisation d'un sinistre. Le montant de cette franchise varie selon le montant de l'indemnisation mais elle ne s'applique pas obligatoirement, notamment dans le cas suivant :
- Si l'assuré n'est pas responsable
- Que la partie adverse est reconnue 100% responsable, est identifiée et assurée en France
Inversement, si l'assuré est considéré comme responsable de l'incident (lui ou le conducteur du véhicule assuré), si le responsable n'est pas identifié (fuite, vandalisme, vol, ...) ou si la responsabilité du conducteur adverse n'est pas prouvée, la franchise sera bien à la charge du souscripteur de l'assurance.
Bonus / malus ?
Le bonus / malus est un système mis en place pour inciter les conducteurs à la prudence en adaptant le montant de la prime d'assurance selon le comportement du ou des conducteur(s) du véhicule assuré.
Il s'agit d'un coefficient calculé selon l'ancienneté de l'assuré / conducteur et des sinistres déclarés durant cette période. Il est reévalué chaque année selon le modéle suivant :- A la signature du premier contrat d'assurance, le coefficient est à 1
- Si durant l'année l'assuré n'a pas eu de sinistre, le coefficient est diminué de 5% (dans l'exemple d'un utilisateur a 1, il aurait alors un bonus de 0,95)
- Inversement, en cas de sinistre pour lequel vous êtes partiellement responsable, le coefficient est augmenté de 12,5% (ici l'utilisateur a 1 aurait alors un malus de 1,125)
- En cas de sinistre pour lequel vous êtes 100% responsable, le coefficient est majoré de 25% (donc ici, un malus de 1,25)
En quelques mots...
Toujours perdu ? Voici en quelques points ce qu'il faut retenir de l'assurance auto :- Elle est obligatoire pour toute personne mettant en circulation un véhicule
- Le niveau minimum obligatoire est l'assurance responsabilité civile
- Il est possible d'étendre la couverture de son assurance avec une assurance "tout risques"
- Le montant de votre prime d'assurance dépend de votre niveau de bonus / malus
- Pensez à bien comparer les offres des différents assureurs en matiére de couverture et de services
- Pensez à vérifier le montant des franchises que pourriez être amené à payer selon les sinistres
- Economisez en adaptant au mieux votre niveau d'assurance sur la valeur de votre voiture...une vieille voiture n'a pas forçément besoin d'une assurance tout risques potentiellement couteuse !
